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农业保险有助于补齐金融支持现代农业短板

作者:祁东 钟建光 来源:金融时报 发布时间:2019年09月05日  字体: 缩小 增大 繁体
 
  今年中央一号文件把农业保险列为重要内容,农业保险成为实施乡村振兴战略的一项重要举措和主要内容。但目前,一些地区,现代农业发展水平不断提高,特色农业比重不断加大,与之相比,农业保险水平和发展远不能与之相适应,成为金融支持现代农业发展的一项短板,亟待补齐。
 
  农业保险发展的现状和不足
 
  (一)有效需求不足和高风险仍是制约农险发展的重要因素。一些地区无论是传统的农业种植,还是近年来发展的现代农业、特色农业,其规模均较小。从农民来讲,由于对保险的认知不够和风险意识不强以及较高成本的保费支出负担,导致对农险的有效需求不足。对保险公司而言,农险风险大,经营风险和成本高,典型特征为低费率、高风险、高赔付率。特别是对于单个种植或养殖行业来说,由于投保规模小、数量少,保险公司会基于成本和收益考虑,不推出相应的保险产品,或者从这个行业中退出。
 
  (二)农险市场规模小、种类少,针对现代农业的保险缺位。一些地区开展的农险业务中全部为政策性农险,包括大豆、玉米种植险,种猪、种奶牛、海参等水产品育苗养殖险等,商业性农险产品几乎没有,或者有相应产品但不开展业务。一大批金普新区特色现代农业,如蔬菜大棚、大樱桃、蓝莓、草莓等种植业和猪鸡等家畜家禽、海参等水产品养殖业,没有对应的保险产品,农险几乎没有涉足。
 
  (三)农险发放“单兵作战”,没有形成金融支持现代农业发展的合力。在农险发放上,中央财政补贴的大豆、玉米种植险采取由农民所在地乡、村汇集信息、统一办理,其他农险投保大多由保险公司针对单个对象办理发放。农险的产品设计和推广没有考虑到现代农业组织化和集约化程度,未将以龙头企业形成的供销产业链、农业合作社、规模化家庭农场等因素纳入保险产品考量指标,未关注其对农险的需求。农险在支持农业发展方面,效力不足。统筹考虑政府发展现代农业政策、银行支持现代农业信贷投放、保险保障的“政府+银行+保险”三位一体的综合支持现代农业发展的信贷及保障新模式没有建立,金融支持现代农业发展的综合力量没有形成。
 
  推动保险支持现代农业发展的建议
 
  (一)加大政策扶持和财政补贴,探索建立“政策性+商业性”相结合的农保体系。地方政府要落实《每天更新白菜彩金网站金融服务乡村振兴的指导意见》要求,提高农业保险的“普惠性”。要结合财力情况,把“中央保大宗,地方保特色”的政策性保险补贴政策落细落实。要发挥政策性保险功能,拓宽财政补贴险种和范围,让具有地方特色的现代农业主体分享政策性保险红利。应出台相应政策,鼓励商业性保险企业拓展农险市场,开发针对地方特色现代农业的保险品种和范围,形成“政策性+商业性”相结合的农业保险体系。地方政府要完善农业保险补贴政策,为农险业务提供更多的配套政策支持。要在继续坚持保费补贴的基础上,探讨对保险公司农险理赔损失补贴以及开展商业性农险业务机构经营费用补贴、税收、贷款利率、再保险等方面的政策扶持,更大限度地调动险企发展农险的积极性。
 
  (二)强化政策引导,促进农业生产向集约化、规模化现代新型农业转型。地方政府要牵头组织,摸清辖内现代特色农业产业基本情况,重点要摸清各产业参与农户的数量、规模等情况,积极加以引导。要通过牵线搭台、政策引导、贷款贴息、税收优惠等形式,使从事相同或相似种植、养殖的农户,或具有生产、深加工、销售等产供销关系的产业链、供应链上的各主体以及处于主导地位和依付关系的龙头公司和农民散户,以蔬菜种植、大樱桃种植、海参养殖等农业合作社,农业股份公司或“公司+农户”等形式,将小农户纳入现代农业产业体系,形成较大规模的经营主体或产业化联合体。通过形成实质性质的利益共同体,实现农业产品统一生产、统一营销、技术与品牌共享、融资与风险互担保,提高现代农业承受自然灾害和市场风险的能力,同时也提高小农户和现代农业主体参加农业保险和投保农业保险的主体资格能力。
 
  (三)加强农险创新,研究推出各具特色的现代农业保险产品。产品创新是农险发展的一大难题。保险企业要按照《每天更新白菜彩金网站促进小农户和现代农业发展有机衔接的意见》每天更新白菜彩金网站扩面、提标、增品的要求,提升对小农户的保险服务水平。要借助科技的推动作用,运用大数据分析,发掘符合地方特色的现代农业差异化风险保障需求,并因地制宜地针对不同保障需求创新开发各项特色的农险产品,提升保险支持现代农业发展水平。要探讨分层分级的成本、收入保障保险模式。针对规模较小或家庭农场经营的农业项目,可以探讨采取“低保费、低保障”的模式,即开发出保费较低,仅保障农业投入生产成本的低保障农险产品;对于农业产业化程度较高的农业合作社、“公司+农户”形式的产业化联合体等新型经营主体,要充分考虑利益共同体所处产业链条、行业风险、抵御风险的能力和对风险保障的不同需求,实行“一企一案一品”的产品开发策略,实施精细化管理、差异化定价,推出更加契合农业经营主体和农业项目的保险产品。同时鼓励更多保险企业参与到农业保险领域,并探讨开展涉农保险的再保险业务,丰富农业保险产品和提高农业生产保障。
 
  (四)加大科技支持,探讨建立金融支农综合平台,形成金融支持现代农业发展的新模式。农业保险是金融支持现代农业发展的重要组成部分。要统合政府、银行、保险等多部门多行业力量,形成政府政策支农、银行信贷支持、保险保障“三位一体”乃至“多位一体”的金融支持现代农业新模式。要借助于科技力量,建立金融支农信息互通共享机制,搭建金融支农综合平台。要将农户入户调查、农业补贴发放、农户信用信息征集和评价、支持农户信贷投放监测、农户建档立卡等工作信息和记录统合起来,形成政府、银行、保险等共同参与、分工维护、共享信息、综合运用的集农业补贴、涉农信贷、农业保险等相关信息联动的金融支持农业发展的综合平台体系。政府通过平台进行政策指导和引导;保险机构可以综合利用平台数据在政府支持和信贷投向较多的行业有选择地创新和开发新的农险品种;银行机构也可将行业、产业保险保障信息作为一项信贷考量指标,提高信贷投向和信贷投放规模等。
 
  (责任编辑:张晓远)
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